Combien ça coûte d’utiliser sa carte bancaire à New York

Si vous comptez utiliser votre carte bancaire à New York pour payer vos achats ou retirer des dollars, mieux vaut le savoir avant : votre banque vous prendra des frais à chaque transaction et à chaque retrait. Et, selon les banques, la facture peut monter très vite !
J’ai fait le tour des principales banques françaises, belges, suisses et canadiennes pour que vous puissiez voir d’un coup d’oeil les conditions tarifaires habituellement marquées en tout petit… Il existe 3 types de frais :

1/ Les frais sur les paiements par carte bancaire

Voici combien cela coûte si vous utilisez votre carte bancaire pour payer vos achats à New York. Ces frais s’appliquent pour chaque transaction :

BANQUES FRANÇAISES

• Banque Populaire : commission de 2,65% sur le montant de l’achat.
• BforBank : commission de 1,95% sur le montant de l’achat.
• BNP Paribas : commission fixe de 0,90 € + commission de 2,90% sur le montant de l’achat (0,60 € + 2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).
• Caisse d’Épargne : commission de 2,80% sur le montant de l’achat, avec un maximum de 6,25 €.
• CIC : commission de 2,90% sur le montant de l’achat, avec un maximum de 8,15 €.
• Crédit Agricole : commission de 2,50% sur le montant de l’achat (gratuit si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).
• Crédit Mutuel : commission fixe de 0,33 € +  commission de 2,25% sur le montant de l’achat, avec un maximum de 8,20 €.
• Fortuneo : commission de 1,98% sur le montant de l’achat.
• HSBC France : commission de 2,90% sur le montant de l’achat.
• ING Direct : commission de 2% sur le montant de l’achat, avec un minimum de 0,50 €.
• La Banque Postale : commission de 2,30% sur le montant de l’achat avec un minimum de 1 €.
• LCL : commission fixe de 1,20 € si l’achat est supérieur à 10 € + commission de 2,80% sur le montant de l’achat (2,15% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).
• Société Générale : commission fixe de 1 € si l’achat est supérieur à 10 € + commission de 2,70% sur le montant de l’achat (2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).

BANQUES BELGES

• Belfius : gratuit mais avec une marge de 1% sur le taux de change du jour.
• BNP Paribas Fortis : gratuit. La marge sur le taux de change n’est pas précisée.
• ING : commission de 1,60% sur le montant de l’achat.

BANQUES SUISSES

• Crédit Suisse : commission de 2% sur le montant de l’achat.
• UBS : commission de 1,75% sur le montant de l’achat.
• PostFinance : commission de 1,2% sur le montant de l’achat.

BANQUES CANADIENNES

• RBC : commission fixe de 1 $ CAD par achat.
• TD Canada : commission de 2,5 % du montant de l’achat en dollars canadiens, après conversion du montant en devise au taux établi par Visa International.

2/ Les frais sur les retraits d’argent

Si vous comptez utiliser votre carte bancaire pour retirer des dollars aux distributeurs automatiques, les banques appliquent là aussi des frais.
Voici pour chaque banque le montant des frais appliqués pour chaque retrait effectué avec votre carte bancaire dans un distributeur automatique de billets à New York :

BANQUES FRANÇAISES

• Banque Populaire : commission fixe de 3,35 € + commission de 2,65% sur le montant retiré.
• BforBank : commission de 1,95% sur le montant retiré.
• BNP Paribas : retrait gratuit si vous retirez de l’argent à un distributeur de Bank of America. Sinon commission fixe de 3 € + commission de 2,90% sur le montant retiré (2,20 € + 2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).
• Caisse d’Épargne : commission fixe de 3,20 € + commission de 2,80% sur le montant retiré.
• CIC : commission fixe de 3 € + commission de 2,90% sur le montant retiré, avec un maximum de 8,15 €.
• Crédit Agricole : commission fixe de 3 € (gratuit si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).
• Crédit Mutuel : commission fixe de 3,30 € +  commission de 2,25% sur le montant retiré, avec un maximum de 8,20 €.
• Fortuneo : commission de 1,98% sur le montant retiré.
• HSBC France : gratuit pour les retraits effectués dans les distributeurs HSBC (par exemple à l’angle de 57th Street et 8th Avenue). Sinon commission fixe de 3,05 € + commission de 2,90% sur le montant retiré.
• ING Direct : commission de 2% sur le montant retiré, avec un minimum de 0,50 €.
• La Banque Postale : commission fixe de 3,30 € + commission de 2,30% sur le montant retiré.
• LCL : commission fixe de 3 € + commission de 2,80% sur le montant retiré. Si vous avez une carte Visa Infinite : commission fixe de 2,35 € + commission de 2,15% sur le montant retiré.
• Société Générale : commission fixe de 1 € si l’achat est supérieur à 10 € + commission de 2,70% sur le montant de l’achat (2% si vous avez une carte bancaire Visa Infinite).

BANQUES BELGES

• Belfius : commission fixe de 5 € + commission de 1% sur le montant retiré.
• BNP Paribas Fortis : commission fixe de 5 € + commission de 1% sur le montant retiré.
• ING : commission fixe de 4,96 € + commission de 2,60% sur le montant retiré.

BANQUES SUISSES

• Crédit Suisse : commission de 3,75% sur le montant retiré, avec un minimum de 10 CHF.
• UBS : commission de 4% sur le montant retiré, avec un minimum de 10 CHF.
• PostFinance : commission de 3,5% sur le montant retiré, avec un minimum de 10 CHF.

BANQUES CANADIENNES

• RBC : commission fixe de 3 $ CAD par retrait à un distributeur du réseau PLUS* System.
• TD Canada : commission fixe de 3 $ CAD par retrait.

3/ Le taux de change favorable aux banques

Outre les frais sur les paiements et les retraits, n’oubliez pas que la banque va aussi se rémunérer en vous appliquant un taux de change en sa faveur. Ainsi, même si vous êtes à la BNP et que les retraits sont gratuits aux distributeurs de Bank of America, vous ne toucherez pas le dollar au cours du marché des changes mais à un tarif inférieur, une sorte de commission cachée. Toutes les banques fonctionnent ainsi mais seule une banque annonce la couleur : c’est la banque belge Belfius qui indique clairement prendre une marge de 1% par rapport au taux de change du jour. Les autres banques n’évoquent pas la question ou parlent simplement d’une « majoration », sans en préciser le montant.
Mieux vaut donc éviter d’utiliser votre carte bancaire trop souvent quand vous êtes à New York, sinon vous risquez d’avoir une drôle de surprise quand vous ferez vos comptes…

Conclusion : faut-il utiliser sa carte bancaire à New York ?

Ce n’est pas parce qu’il y a des frais qu’il ne faut pas utiliser votre carte bancaire. Il faut simplement être conscient des frais et utiliser votre carte bancaire avec précaution !
Voici d’ailleurs les cas où il est très pratique d’utiliser une carte bancaire à New York :

• Si vous devez régler un achat coûteux. Là, c’est tout de même bien plus pratique de payer avec une carte bancaire plutôt que de se promener avec des liasses de billets.
• Si vous n’avez pas assez changé d’argent avant votre départ et qu’il vous manque des dollars. Votre carte bancaire sera alors très pratique pour retirer les dollars manquants. Je vous conseille toutefois de retirer la somme que vous jugez nécessaire pour la fin de votre séjour en une seule fois, afin de ne pas multiplier les frais.