N26, Revolut, Max : ces banques qui suppriment les frais bancaires à l’étranger

Pour payer par carte bancaire à l'étranger sans frais bancaires, voici le bon plan : utilisez une carte bancaire d'une néobanque, N26, Revolut ou Max.

carte bancaire N26
Une carte bancaire de la "néobanque" N26, le leader en France. (Photo DR)

Qu’est-ce que N26, Revolut, Max et Eko ?

  • En préparant votre voyage à New York, ou ailleurs à l’étranger, vous avez certainement entendu parler des cartes bancaires émises par N26, Revolut, Max, Eko et My French Bank… De quoi s’agit-il ? Ces banques au nom étrange sont en fait des banques en ligne, ou « néobanques », qui offrent des conditions tarifaires bien plus avantageuses que les banques traditionnelles. Voir mon article sur le coût de frais bancaires à New York.
  • Principal intérêt pour les voyageurs : les néobanques ne facturent pas de frais sur les paiements par carte bancaire à l’étranger, contrairement à l’usage des banques traditionnelles. Vous pouvez donc régler vos achats directement par carte bancaire en ne payant que les frais de change.

Les néobanques sont-elles fiables ?

Si vous n’avez jamais entendu parler des néobanques, vous serez forcément méfiant… Rassurez-vous : ces banques en ligne sont parfaitement encadrées par les lois européennes. Tour d’horizon des néobanques :

  • N26 est une banque en ligne fondée en 2013 en Allemagne et elle est immatriculée en France depuis juin 2018. Elle revendique plus de 3,5 millions de clients à travers le monde en juin 2019. C’est la néobanque leader en France, avec 900 000 clients français en août 2019 !
  • Revolut est une banque en ligne britannique qui opère depuis 2015. Elle dispose d’une autorisation de la Financial Conduct Authority britannique. Créée après N26, Revolut s’impose aujourd’hui comme le leader mondial des néobanques, avec plus de 4 millions de clients dans le monde en février 2019.
  • Max est une banque en ligne française lancée en 2017. Max est une filiale à 100% du Crédit Mutuel Arkéa, une grande banque française, et elle dispose de l’agrément de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France.
  • Eko n’est pas tout à fait une néobanque : il s’agit de la banque mobile du Crédit Agricole. Mais comme elle propose les mêmes services que les néobanques, vous pouvez donc étudier son offre.
  • My French Bank est la petite dernière ! Lancée en juillet 2019, cette banque en ligne appartient à la Banque Postale.
revolut banque
La page d’accueil du site de la néobanque Révolut.

Comparatifs des néobanques pour un voyage à l’étranger

Comme je vous le disais en introduction, le principal intérêt des néobanques et de vous permettre d’éviter de payer des commissions sur les paiements par carte bancaire à l’étranger. Voici le détail du fonctionnement pour chaque banque :

N26 : taux de change de MasterCard et retrait payant

  • N26 vous livre une carte bancaire MasterCard qui vous permet de payer vos achats partout dans le monde sans commission bancaire. Le taux de change appliqué est le taux de change de MasterCard.
  • Attention à ne pas utiliser votre carte N26 pour des retraits d’espèces : une commission de 1,7% du montant est appliqué pour tous les retraits effectués en dehors de la zone euro.
  • Pour ouvrir votre compte chez N26, rendez-vous sur le site de N26.

Revolut : taux de change interbancaire et retrait sans frais jusqu’à 200 €

  • Revolut vous délivre une carte bancaire MasterCard. Vous pourrez utiliser cette carte pour payer dans 150 devises sans commission. Le taux appliqué est le taux de change interbancaire.
  • Vous pourrez également retirer de l’argent sans frais au distributeur jusqu’à 200 € par mois. Au-delà de 200 € par mois, attention : une commission de 2% est appliquée.

Max : taux de change de MasterCard et retrait sans frais

  • Max édite elle aussi une carte bancaire MasterCard. Le fonctionnement est le même que N26 : vous pouvez régler vos achats partout dans le monde sans commission bancaire et c’est le taux de change de MasterCard qui est appliqué.
  • Concernant les retraits, Max ne vous facture aucun frais sur les retraits d’espèces effectués à l’étranger. Mais ce n’est pas gratuit pour autant : si Max ne prend pas de commission sur les retraits, vous devrez vous acquitter des frais pratiqués par le distributeur. Ces frais seront affichés à l’écran pendant la transaction et ils varient d’une banque à l’autre.

Eko : paiements par carte bancaire payants mais retraits facilités

  • Eko vous adressera une carte bancaire MasterCard qui vous permettra de régler vos achats partout dans le monde. Toutefois, contrairement aux autres néobanques, les paiements effectués en dehors de la zone euro vous seront facturés selon le tarif en vigueur dans votre Caisse régionale. Eko n’est donc pas intéressante pour payer quoi que ce soit en dehors de l’Europe.
  • En revanche, la carte Eko comprend 10 retraits d’espèces gratuits par an dans les distributeurs partout dans le monde. Vous pourrez retirer jusqu’à 300 € sur 7 jours consécutifs sur le réseau MasterCard. Vous devrez toutefois régler les frais facturés par le distributeur.

My French Bank : une banque payante mais peu de frais ensuite

  • Deux grands différences entre My French Bank et ses concurrents : My French Bank vous délivre une carte Visa Classic et vous facture 2 euros par mois de frais au titre de tenue de compte. La carte Visa Classic vous permet de payer vos achats partout dans le monde, sans frais bancaire. Notez qu’un taux de change sera appliqué mais My French Bank ne livre aucun détail sur le taux choisi.
  • Les retraits d’espèces à l’étranger sont gratuits. Attention toutefois : une commission pourra être facturée à chaque opération directement par le distributeur. Le montant vous sera bien évidemment précisée à l’écran.
Avatar
J'ai fondé le blog ©New York en 1999. Objectif : vous aider à préparer au mieux votre voyage à New York ! N'hésitez pas à me contacter par e-mail à l'adresse [email protected]. NOUVEAU : découvrez mon guide de 256 pages sur New York paru en mai 2019 : Destination New York.

9 commentaires

    • Hello Laurent ! Fortuneo est détenu majoritairement par Crédit Mutuel Arkéa, qui détient Max. Or la nouvelle offre de Fortuneo est plus cher que Max ! Dans les conditions, il faut notamment utiliser la carte tous les mois, sous peine de 3 à 5 € de frais.

  1. Oui, mais qui n utilise pas sa carte au moins une fois par mois. Pour ma part je me sert des neobanques pour acheter en ligne histoire de pas donner acces en ligne a mon compte principal. Du coup j achete plus d une fois par mois avec la cb.

    • Si tu es client chez eux, peux-tu leur demande quel est le taux de change pratique ? Aucune précision sur leur site… Alors que, sur le site de Max c’est clairement précisé !

  2. J’ai fait plusieurs retraits aux États-Unis avec ma carte Revolut (qui est une VISA pour ma part), et il faut aussi s’acquitter de frais du distributeur (entre 2 $ et 3,25 $ par retrait)

  3. Pas encore, j ai ouver un compte chez hello bank qui est partenaire de bank of america. Du coup on peut retirer du liquide dans cette banque au usa sans frais. mais 2% pour les paiement en cb.
    quand j ai lu l article je reflechissais a aller chez fortuneo.

  4. Y’a aussi orange bank avec la carte premium et son CVV dynamique. Et puis tu as du cashback pour payer ton téléphone moins cher chez Orange

    • Le système bancaire ne va pas s’arrêter avec ou sans accord sur le Brexit 😉 Revolut continuera à opérer, de la même façon que les banques non-européennes opèrent en France.

Posez votre question ou commentez cet article :

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.